財經(jīng)新聞

冬天的寒意總是讓人瑟瑟發(fā)抖，但卻有那么一群人，選擇放下北方的冰天雪地，追逐陽光與溫暖。近年來，隨著全國文明城市創(chuàng)建成果不斷鞏固深化，吸引了越來越多的省外游客，慕名前來海南過冬，助推經(jīng)濟蓬勃發(fā)展。但是往往犯罪分子會關注“候鳥”人群，利用他們的行為習慣和特點，打著“低門檻、零風險、高利息、日返息”的幌子實施詐騙，以上字眼都是非法集資的“障眼法”。

今天，就帶大家一起了解什么是非法集資？

根據(jù)《防范和處置非法集資條例》（以下簡稱《條例》），非法集資，是指未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

非法集資行為需同時具備三要件：一是“未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性；三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性。

非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，常見的有以下幾種形式：

1、設立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢類企業(yè)、各類交易場或者臺、農(nóng)民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金；

2、以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權、債權，募集基金，銷售保險產(chǎn)品，或者以從事各類資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務等名義吸收資金；

3、在銷售商品、提供服務、投資項目等商業(yè)活動中，以承諾給付貨幣、股權、實物等回報的形式吸收資金；

4、違反法律、行政法規(guī)或者國家有關規(guī)定，通過大眾傳播媒介、即時通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息；

5、其他涉嫌非法集資的行為。

泰康人壽提醒您，警惕非法集資，遠離金融陷阱：

1、警惕高收益承諾：非法集資往往以高收益為誘餌，承諾高額回報吸引投資。請記住，任何投資都存在風險，過高的回報承諾往往伴隨著高風險，甚至可能是詐騙。

2、注意養(yǎng)老服務領域的非法集資：一些不法分子以提供養(yǎng)老服務、投資養(yǎng)老項目、銷售養(yǎng)老產(chǎn)品等名義進行非法集資。他們利用老年人網(wǎng)絡知識不足、辨識能力不強等特點，采用投資理財高額回報手段設置陷阱、誘導投資。

3、識別非法集資的“四部曲”：非法集資通常包括畫餅（編織項目）、造勢（擴大宣傳）、吸金（吸引投資）、跑路（攜款潛逃）四個步驟。如果遇到類似情況，應提高警惕。

4、保護個人信息：注意保護個人信息，不要輕信陌生人的高息“保險”、高息“理財”等承諾，不要輕易將資金轉(zhuǎn)入個人賬戶或境外賬戶。

5、遠離非法集資的常見幌子：包括但不限于“看廣告、賺外快”、境外投資股權、投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、私募入股、投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等。

6、防范“云養(yǎng)經(jīng)濟”領域的非法集資：一些平臺可能以“云養(yǎng)經(jīng)濟”為名，承諾高額利息，但實際上沒有與其承諾回報相匹配的收益，資金安全無法保障，存在轉(zhuǎn)移資金、卷款跑路的風險。