財經(jīng)新聞

2024年11月15日，保險機構(gòu)接到投保人韋女士的來電表示：當時業(yè)務(wù)員給自己介紹保險的時候，說繳滿15年保費后合同就到期了，就可以拿回自己的本金，客戶表示那時候被保人上學正是用錢的時候，自己聽業(yè)務(wù)員說可以拿回本金才買的保險，現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)15年后不能拿回本金，所以要退保，保險客服人員已按條款約定的生存金、一次性領(lǐng)取等給客戶講解，并告知中途退保是按現(xiàn)價退的，且在購買保單之后公司也會有回執(zhí)回訪提醒，建議客戶辦理復效繼續(xù)持有保單，但客戶不認可，堅持要求退保并表示如果公司按現(xiàn)價給其退保就要投訴。

經(jīng)再三解釋勸阻，客戶最終接受了保險機構(gòu)客服人員勸阻，并愿意復效保單繼續(xù)持有，客戶通話期間表示她是看了抖音上某些律師賬號說代理退保可以全額退回保費的，然后就加了對方微信，對方先讓客戶提供個人信息及保單信息，然后讓客戶交了500元的押金，隨即在微信上指導客戶如何進行惡意投訴及相關(guān)手續(xù)企圖獲得全額退費，并告知客戶最后所得費用再額外支付30%手續(xù)費，客戶經(jīng)過一番考量后覺得通過這個手段最后所得還不如正常退保費用，于是便考慮不選擇這樣的方式處理，誰知對方還要求客戶支付3000元的違約金，說當時已簽訂了電子合同?？蛻粲X得心里不安，便致電給保險機構(gòu)柜面人員，柜面人員隨即進行安撫并指導操作復效，隨后并告知客戶謹防詐騙同時保留好相關(guān)證據(jù)如有繼續(xù)騷擾情況可進行報警處理及監(jiān)管報備處理。

此次案件提示了最近抖音或者其他社交平臺上發(fā)布的一些代理退保黑產(chǎn)風險，同時也揭示了客戶如果接受了這樣的方式可能存在以下風險：

風險一：資金受騙受損

不法分子要求消費者支付高額手續(xù)費或繳納定金，退保后誘導消費者“退舊投新”，購買所謂“高收益”產(chǎn)品以賺取傭金，同時截留侵占消費者退保資金，誘導消費者參與非法集資。消費者一旦受騙，可能面臨損失難以挽回的風險。

風險二：喪失保險保障

不明真相的消費者被挑唆、慫恿終止正常的保險合同，會喪失原有的風險保障。如后續(xù)再次投保，由于年齡、健康狀況的變化，可能面臨重新計算等待期、保費上漲甚至被拒保等風險。

風險三：個人信息泄露

消費者被不法分子要求提供身份信息、通訊信息、家庭住址、金融賬戶、保險合同等敏感信息，存在個人信息泄露風險。部分“代理退保”團伙甚至擅自使用消費者個人信息辦理小額貸款、申請信用卡等，惡意透支消費者個人信用。一旦消費者想終止代理退保協(xié)議，還可能遭到騷擾、恐嚇。

了解了以上風險后，也總結(jié)了一些防范類似風險的友情提示如下：

1、了解保險，理性購買、謹慎退保

保險產(chǎn)品的主要功能是提供風險保障。消費者應(yīng)當在掌握保險常識的基礎(chǔ)上，根據(jù)實際需求，結(jié)合自身經(jīng)濟情況和風險承受能力，選擇適當?shù)谋ｋU產(chǎn)品或服務(wù)。在購買保險產(chǎn)品前，應(yīng)充分了解保險產(chǎn)品的保險責任、保障功能、除外責任、退保損失等重要產(chǎn)品信息。

2、認清資質(zhì)，正規(guī)渠道辦理保險業(yè)務(wù)

根據(jù)保險法等法律法規(guī)規(guī)定，只有取得金融監(jiān)管部門頒發(fā)的經(jīng)營業(yè)務(wù)許可證的機構(gòu)，才能經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。消費者在購買保險產(chǎn)品或辦理保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)選擇正規(guī)持牌保險公司、正規(guī)銷售渠道和正規(guī)從業(yè)人員。市場上一些機構(gòu)雖然冠有“XX保險經(jīng)紀”“XX保險代理”等名號，但實際并未取得金融監(jiān)管部門頒發(fā)的經(jīng)營業(yè)務(wù)許可證，不具備合法的保險中介資格。消費者應(yīng)警惕此類機構(gòu)，并可通過中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)“在線服務(wù)”欄目查詢確認保險機構(gòu)資質(zhì)。

3、保護隱私，防止個人信息外泄

消費者應(yīng)注重增強個人信息安全意識，提高信息安全防護能力，保護好個人金融信息和家庭信息，避免信息外泄、信息盜用給自身資金安全埋下風險隱患。如發(fā)現(xiàn)自身合法權(quán)益受到違法行為侵害，應(yīng)及時向公安機關(guān)報案。

4、理性維權(quán)，拒絕非法“代理退保”行為

消費者要通過正常渠道，用法律武器維護自身權(quán)益。在購買保險產(chǎn)品或享受保險服務(wù)過程中發(fā)生糾紛的，可直接向保險公司投訴，主張民事權(quán)益；未能通過協(xié)商解決糾紛的，可向行業(yè)調(diào)解組織申請調(diào)解；通過投訴、調(diào)解仍不能解決民事糾紛的，可根據(jù)合同約定，向仲裁機構(gòu)提請仲裁或向人民法院提起訴訟。應(yīng)謹慎辦理退保，遠離非法“代理退保”，勿受“退舊保新”“高收益”等虛假承諾誘導，不要參與違背合同約定、提供虛假信息、編造事實等違法行為。